L’euro digitale non è fantasia o moda passeggera. È una realtà nel settore edile che potrebbe ridefinire il moda in cui paghi, vieni pagato e gestisci la tua attività. Il dibattito è aperto: rischio o complemento?
Se la Banca Centrale Europea (BCE) si muove costantemente verso questa forma di denaro pubblico digitale, vale la pena analizzare quali implicazioni ci siano per tutti.
Cos’è l’Euro digitale?
L'euro digitale è un'iniziativa della BCE per offrire una versione elettronica dell'euro, supportata dall'istituzione e programmata per coesistere con. Sarà la versione digitale della banconota e del denaro che verrà custodito nel negozio, ma senza la necessità di portarlo fisicamente con sé.
La BCE garantisce che la privacy e la protezione dei dati siano protette da ed è direttamente supportata dall'istituzione centrale. A differenza del valore crittografico, l'euro digitale non sostituisce minimamente la valuta fisica né genera volatilità speculativa.
Che cos'è?
- Un valore digitale della banca centrale (CBDC)
- Un complemento costante, non un sostituto
- Un metodo di pagamento gratuito per i cittadini
- Utilizzabile sia online che offline
- Controllo centralizzato che garantisce stabilità
NON cosa è?
- Non è una criptovaluta speculativa
- Non è un sostituto della costante
- Non è uno strumento di investimento
- Questo non è uno strumento di servizio di massa.
- Non programmabile con limitazioni di utilizzo
Confronto: euro fisico, euro digitale e valore crittografico
Le ragioni del progetto
La BCE è vicina a « garantire la sovranità sui pagamenti in Europa e offrire un'alternativa alle valute private non regolamentate «, come stablecoin o cryptovalue. La crescente digitalizzazione della nostra economia e l’aumento dei metodi di pagamento privati sono necessari affinché la banca centrale si adatti per non perdere rilevanza.
Inoltre, il progetto guarda:
- Preserverò la sovranità monetaria europea contro iniziative straniere come le valute digitali cinesi o le stablecoin private.
- Promuovere l’inclusione finanziaria per coloro che hanno un accesso limitato ai servizi bancari.
- Ridurre la dipendenza dai fornitori esteri dei pagamenti digitali.
- Funziona lo strumento di politica monetaria più efficiente.
Risposta globale: non siamo soli
Attualmente, circa 120 banche centrali nel mondo stanno lavorando alla loro versione digitale del valore nazionale. La Cina è all'avanguardia con il suo yuan digitale già in circolazione, tra gli altri paesi vengono Bahamas, Giamaica e Nigeria hanno già lanciato il proprio CBDCs.
Gli Stati Uniti, dal canto parro, mantengono una posizione diversa, favorendo la stablecoin privata invece di una CBDC ufficiale, il che indica un'importante differenza strategica con l'Europa.
Quando arriverà l’Euro digitale?
Contrariamente a quanto alcuni sostengono, l'euro digitale non entrerà in circolazione alla fine del 2025. Questi dati indicano la fine della « fase preparatoria » del progetto, a quel punto deciderà il Consiglio di amministrazione della BCE. Procederò con la fase successiva di sviluppo.
Il Consiglio di amministrazione della BCE potrebbe prendere una decisione sull'ultima uscita nel 2025, ma non significa che inizierà a circolare. Inoltre, qualsiasi attuazione dipende dall'approvazione del necessario quadro giuridico da parte del Parlamento Europeo e degli Stati membri.
Cronologia digitale dell'euro
Impatto sul contante e sul sistema bancario tradizionale
Secondo al tempo del BCE, per ogni 10 euro digitali emessi, verrebbero ritirati della circolazione 5 euro fisici. Puoi risolvere la domanda: L'euro digitale è una minaccia o un'evoluzione del contante?
Una delle maggiori preoccupazioni è che "i cittadini potrebbero scegliere di depositare i propri soldi direttamente presso la BCE invece che nelle banche commerciali",, il che potrebbe portare una massiccia perdita dai depositi. Per mitigare questo rischio, se ci sono limiti stabili alle importazioni che potrebbero essere bloccate negli euro digitali.
Sebbene l' Unione Europea abbia proposto un limite di 3.000 euro per singola partecipazione, alcune banche inizialmente non sono state realizzate per un limite molto limitato. costa solo 60 euro, affinché l'interesse del settore bancario tradizionale sia salvaguardato da questa innovazione.
Per evitare problemi di liquidità bancaria, la BCE sta valutando una soluzione come “reverse overflow”, in cui eventuali importazioni in eccesso verranno effettuate per stabilizzare la banca e trasferirla automaticamente su un conto bancario collegiale.
Il punto di vista dei cittadini
Un recente studio ha rivelato che il 61% degli spagnoli non adotta la moneta digitale, principalmente a causa della scarsa conoscenza e della scarsa conoscenza dei metodi di pagamento digitali disponibili. Tuttavia, la percezione potrebbe cambiaree con una maggiore informazione ed educazione sui suoi benefici.
Quale colore desidero utilizzare:
- Il 50% viene utilizzato principalmente per il commercio online
- 40% per pagamento in ambiente fisico
- 33% per i trasferimenti tra persone
- 48% per la rimesse internazionale
Retail e punto vendita: opportunità per il commercio
La percezione è notevolmente molto positiva dopo la stampa, con l'85% disponibile ad accettarla, apprezzando soprattutto la velocità e la sicurezza nella riconciliazione dei pagamenti. Per il settore del commercio al dettaglio, l’euro digitale offre:
- Pagamenti rapidi e senza ritardi: Le transazioni sono istantanee per migliorare l'esperienza del cliente.
- Maggiore resilienza operativa: meno spese per le informazioni sui servizi di pagamento privati.
- Riduzione dei costi: uno degli obiettivi dell'euro digitale è "che la sua accettazione da parte dei memercianti sia più economica rispetto ad altri metodi di pagamento digitali".
Nuove soluzioni ai pagamenti se ne stanno evolvendo in un verso unificato. Ad esempio, alcune fintech offrono applicazioni che combinano « terminale di elaborazione dei pagamenti (POS) e smartphone per l'elaborazione dei pagamenti (SoftPOS) » in un'unica soluzione, anticipando l'integrazione con sistemi futuri come l'euro digitale.
Quasi pratico da usare nel commercio al dettaglio
- Micropagamenti efficienti: transazione di piccoli importi senza commissioni proibitive.
- Pagamenti programmati: abbonamenti automatizzati e rimborsi.
- Mobile Commerce – Perfetta integrazione con l'app per lo shopping.
- Omnicanale: esperienza coerente tra canali fisici e digitali.
- Interoperabilità transfrontaliera: pagamenti senza ingresso in tutta Europa.
«In Imagina vediamo l'opportunità di connettere questo nuovo metodo di pagamento con l'ambiente esistente, integrando l'euro digitale nella gestione intelligente del contante e nel sistema POS per creare un ecosistema unificato» – Javier Ferrando Rovira CEO presso Imagina ITS
Privacy e regolamentazione: il necessario equilibrio
La BCE ha stabilito che " il trattamento dei dati personali deve basarsi sull'utilizzo delle più avanzate misure di sicurezza e di tutela della privacy, quali la pseudonimizzazione o la crittografia", realizzando un equilibrio tra sicurezza e privacy.
Nei pagamenti offline con euro digitale, « solo il pagatore e il beneficiario conoscono i dati personali «, offrendo una politica sulla privacy simile a quella attuale per le transazioni quotidiane.
Tuttavia è importante dimostrare che:
- L’euro digitale non sarà completamente anonimo come quello reale.
- Le transazioni più grandi dovrebbero essere controllate per prevenire il rischio di danni.
- Non ci sarà uno strumento di servizio, ma sarà regolamentato per garantire la sicurezza.
Nel febbraio 2025, un rappresentante della BCE ha promesso che l'euro digitale presenterà uno "standard di privacy superiore a quello attualmente offerto dalle soluzioni commerciali", racchiudendo le differenze positive tra le alternative private.
Il ruolo dell’innovazione fintech
L'euro digitale "rappresenta un'opportunità commerciale, in particolare per FinTech", e che "potrà beneficiare di questi servizi innovativi". L'ecosistema fintech europeo vede l'euro digitale come una piattaforma che costruirà nuove soluzioni che trarranno vantaggio da questa infrastruttura pubblica.
Questo valore digitale aprirebbe nuove opportunità per la creazione di prodotti e servizi finanziari innovativi, in cui le società fintech, le banche e gli sviluppatori potrebbero sfruttare la sua infrastruttura per offrire soluzioni più efficienti. – Investing.com
Conclusione: una dualità necessaria
L'euro digitale non elimina l'attuale, crediamo che debba essere adattato ad un mondo digitale in cui la sovranità monetaria europea deve essere rilanciata. C'è una domanda su « o l'uno o l'altro «, ma ci sono complementarità e opzioni per consumatori e servizi.
Il percorso verso la tua tuazione sarà graduale e sarà segnato da importanti dibattiti sulla privacy, sui limiti de detenzione e sul loro impatto sul sistema finanziario. È innegabile che rappresenti un passo decisivo verso la modernizzazione del nostro sistema monetario.
In Imagina, crediamo nella coerenza dei modelli: pagamenti intelligenti costanti e digitali efficienti. La chiave è l’interoperabilità e la libertà di parola per il consumatore.
Possiamo immaginare un sistema di pagamento in cui il contante, l'euro digitale e il sistema POS possano essere facilmente comprensibili? Stiamo lavorando per renderlo reale.